Banka’nın konsolide finansal tablolarına nazaran, yılın birinci 9 ayında, net kârı 57 milyar 583 milyon 994 bin TL oldu. Faal büyüklüğü 1 trilyon 976 milyar 326 milyon 993 bin TL düzeyinde gerçekleşirken, iktisada nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı dayanak ise 1 trilyon 445 milyar 386 milyon 493 bin TL oldu. Fonlama bazını dinamik bir formda yöneten Garanti BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en büyük tartısı %73 ile müşteri mevduatları oluşturmaya devam etti. Müşteri mevduat tabanı yılın birinci 9 ayında %58 büyüme ile 1 trilyon 435 milyar 159 milyon 433 bin TL oldu. Güçlü sermaye odağını koruyan Bankanın sermaye yeterlilik oranı %16.5, özkaynak kârlılığı %41.1, etkin kârlılığı ise %4.5 düzeylerinde gerçekleşti. Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 30 Eylül 2023 tarihli finansal tablolarını açıkladı. Banka’nın konsolide finansal tablolarına nazaran, yılın birinci 9 ayında, net kârı 57 milyar 583 milyon 994 bin TL oldu. Faal büyüklüğü 1 trilyon 976 milyar 326 milyon 993 bin TL düzeyinde gerçekleşirken, iktisada nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı dayanak ise 1 trilyon 445 milyar 386 milyon 493 bin TL oldu. Fonlama bazını dinamik bir halde yöneten Garanti BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en büyük tartısı %73 ile müşteri mevduatları oluşturmaya devam etti. Müşteri mevduat tabanı yılın birinci 9 ayında %58 büyüme ile 1 trilyon 435 milyar 159 milyon 433 bin TL oldu. Güçlü sermaye odağını koruyan Bankanın sermaye yeterlilik oranı %16.5*, özkaynak kârlılığı %41.1**, faal kârlılığı ise %4.5** düzeylerinde gerçekleşti.
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ “2023 yılının ikinci çeyreğinde regülasyonlarla uyumlu olarak bilançomuzu yönettik. Bu çerçevede bankamızın TL nakdi kredi portföyü 80 milyara yakın net artışla toplam 600 milyar TL’ye ulaştı. Büyüme odağımız ve tüketici kredileri oldu; buna rağmen, kurumsal ve ticari kredilerde büyüme suratı görece düşük kaldı. KOBİ kredilerinde pazar hissesi kazanırken, kredi kartları ve tüketici kredilerindeki klâsik önder konumumuzu bu çeyrekte de başarılı bir halde muhafazaya devam ettik.
Müşterilerimizle kurduğumuz uzun soluklu, itimada dayalı alakanın bir sonucu olarak TL mevduatta da fark yaratan bir performans ortaya koyduk. Büyümede, Kur Muhafazalı Mevduat (KKM) ana eser olmaya devam etti. Bankamız, özel dal bankaları içinde en yüksek KKM hacmine ulaşarak bu mevzuda da kesimde başkan oldu. Bugün kur muhafazalı mevduatlar, TL vadeli mevduatlarımızın üçte ikisinden fazlasını oluşturuyor. Yasal düzenlemelerin tesiriyle TL mevduat, titizlikle yönettiğimiz ve yoğunlaştığımız bir alan. Bunun sonucu olarak TL kredi mevduat oranımız daha da güzelleşerek tarihinin en düşük düzeyine geldi” dedi.
2023 yılının üçüncü çeyreği, yeni iktisat idaresinin attığı sıkılaşma adımlarının banka bilançolarına da yansıdığı bir devir oldu. İktisat siyasetlerindeki ortodoks yaklaşımların bütün ekonomik aktörler tarafından müspet karşılandığı bir devri yaşadık. Doğal olarak bir süreç var ve o sürecin daha başlarındayız. Banka olarak bu sürece paralel, etkin formda bilançomuzu yönetmeye çalışıyoruz. Bu çeyrekte de kredi talebi yüklü TL olarak gelişti, YP kredi talebi zayıf seyretmeye devam etti. TL kredi tarafında, uygulanan yeni iktisat siyasetlerin tesiriyle hem hukukî hem ferdî kredi talebinde hissedilir bir yavaşlamanın başladığını gördük. Banka olarak, her zamanki üzere bütün müşteri kümelerinin talebini birebir biçimde karşılayacak bir siyaset izledik. Müşteri tabanlı büyüme stratejimize devam ederek, yıllardır bu alanda yaptığımız yatırımların sonucunu aldık ve tarihimizin en yeterli kredi-mevduat oranına ulaştık. Kullandırdığımız TL kredi hacminin üzerinde müşteri mevduatı yarattık.
Yılın üç çeyreğinin de ortak özelliği, negatif gerçek faiz ortamında bilanço yönetmek oldu. Üçüncü çeyrekte hissedilir bir düzelme görsek de stoktaki TL net faiz marjını müspete döndüren bir momentum oluşmadı. Regülasyonlardan kaynaklı marj üzerindeki baskıya karşın, dinamik yapımız ve uzman insan kaynağımız değişimlere çeviklikle karşılık vermemize imkan sağlıyor. Ödeme sistemlerindeki güçlü pozisyonumuz, daha çok penetre ettiğimiz ve büyümeye devam eden müşteri tabanımız, bunun yanında ekonomik büyümeye bağlı olarak azalan provizyon muhtaçlığı, finansal performansımızı destekleyen ögeler oldu. Operasyonel maliyet tarafında ise 2023’te dalda görülen irrasyonel sponsorluk fiyatlarına karşı dikkatli bir yaklaşım benimsedik. Böylece, önümüzdeki periyotlarda, bankacılık dalının karşılaşabileceği maliyet zorluklarına karşı kendimizi koruduk. Finansal sonuçlarda bizi rakiplerimizden ayıran en temel faktör, gelirlerimizin kıymetli bir kısmının müşteri kaynaklı ve bu sebeple sürdürülebilir olmasıdır.” dedi.
Uzun müddettir yapay zeka ve dijitalleşmeye yaptığımız yatırımların tesirleri hem süreç verimliliğinde hem de müşteri tecrübesinde daha görünür olmaya başladı. 100’den fazla sürecimizi robotik süreç otomasyonu sayesinde daha verimli ve faal yönetiyoruz. Süreç adetlerimizde gözle görünür bir artış yaşandı ve bu süreçlerin yalnızca %2’si şubelerden geçiyor. Yapay zeka dayanaklı güçlü risk altyapımız sayesinde dijital tahlillerimizi hükmî müşterilerimiz için de zenginleştirerek uçtan uca dijital kredi eserlerimizi artırdık.”
Sorumlu bankacılık prensibimiz doğrultusunda 17 yıldır iklim krizi ile uğraş ve kapsayıcı büyümeye ait çalışmalar yapıyoruz. Sürdürülebilir finansman gayesine katkımız 2018 yılından bu yana 100 milyar TL’ye yaklaştı. Geçtiğimiz temmuz ayında başlattığımız ‘Hesabını Bilen Kadınlar’ programımız kapsamında finansal okuryazarlık eğitimlerimize başladık. Banka olarak her bireyin toplumsal ve ekonomik hayata katılmasını önemsiyor, çağdaş ve güçlü toplumların temelinin fırsat eşitliği unsuru üzerine kurulduğuna inanıyoruz.” dedi.
Cumhuriyetimizin 100.yılı vesilesiyle kelamlarını şöyle sürdürdü: ”100 yıllık Cumhuriyetimizin 77 yaşındaki kurumu olarak, Cumhuriyetimizin ikinci yüzyılında da ülke iktisadının gelişmesine katkıda bulunan ana aktörlerden biri olmaya ve tüm paydaşlarımızı güçlendirmeye devam edeceğiz. Cumhuriyetimize ve ülkemize hizmet, bütün Garanti BBVA çalışanları olarak en büyük önceliğimiz ve vazifemizdir”.
